On estime aujourd’hui que près de 40 % des Français bénéficient d’une assurance vie, ce qui fait de ce placement le second produit financier préféré des Français, après le livret A. En effet, l’assurance vie permet de faire fructifier ses économies et de faciliter la transmission d’un patrimoine. Mais faut-il payer des impôts sur une assurance vie ? On fait le point.
Des impôts en fonction de la durée de détention du contrat d’assurance vie
Le taux d’imposition d’une offre assurance vie varie en fonction de plusieurs critères. En effet, la détention d’une assurance vie ne s’accompagne d’aucun impôt, si ce n’est de certaines cotisations sociales.
Ensuite, en fonction de la durée de détention du contrat d’assurance vie, vous devrez payer plus ou moins d’impôts. Ainsi, si l’on procède au retrait des sommes versées avant le huitième anniversaire de souscription du contrat, les bénéfices réalisés dans le cadre du contrat d’assurance vie seront imposés au même titre que des revenus traditionnels. Si le retrait est réalisé après le huitième anniversaire de la signature du contrat, le bénéficiaire peut bénéficier d’un abattement et réduire ainsi son taux d’imposition.
L’assurance vie : un produit intéressant pour la transmission de patrimoine
Si nombreux sont les particuliers qui utilisent l’assurance vie comme un placement financier traditionnel, tout en suivant le cours de la bourse ou en s’intéressant à d’autres actifs, ce placement n’en reste pas moins une solution idéale pour assurer la transmission de son patrimoine.
En effet, contrairement à d’autres actifs et d’autres actions achetées auprès d’une bourse en ligne, les sommes déposés sur une assurance vie bénéficient d’un abattement forfaitaire en cas de décès du propriétaire. À ce titre, l’assurance vie est une solution pour optimiser la transmission d’un capital à ses héritiers. Il permet en effet de réduire le montant des impôts sur l’héritage.
Un placement financier simple à mettre en place
Si l’assurance vie permet de bénéficier d’avantages fiscaux et de faciliter la transmission d’un patrimoine, il convient de souligner qu’il s’agit d’un placement financier particulièrement simple à mettre en place.
En effet, l’assurance vie peut facilement être souscrite auprès de son conseiller bancaire ou de sa mutuelle. Sa souscription ne demande aucune connaissance particulière dans le monde de la finance et ne requiert à aucun moment de suivre le cours du CAC 40 au quotidien.
Ainsi, dans certains cas de figure, il sera obligatoire de payer des impôts sur une assurance vie, notamment si l’on retire les fonds de l’assurance avant huitième anniversaire de souscription du contrat. Cependant, l’on bénéficiera en règle générale d’abattements fiscaux intéressants lorsque l’on souscrit à une assurance vie.